量身定制志愿者的“格式”保险 确保13万“小白菜”放心工作

    日期：2010-08-15     作者：周柏伊     阅读：3,239次

       2010年1月25日，距离正式签约还有一个小时，王顺吉律师坐在世博筹备领导小组的办公室里，拿过一张保险方案内部事务联络单，在专家意见栏上签完字后，长长地舒了一口气。这个长达100多页，粗看一遍就要两三个小时，修订一遍需要一个工作日的保险方案，终于定稿了。

做最值得信赖的人

    2009年5月31日，上海市律师协会与上海市世博会筹办工作领导小组志愿者组共同组建了 “上海世博会志愿者工作法律顾问团”。上海市律师协会首批推荐了10名律师担任顾问团成员。

    该顾问团的主要服务对象是世博的20万志愿者，将在世博会筹备和运行期间向志愿服务工作提供无偿的法律服务。凭借着相关领域的法律专业素养和服务世博、奉献世博的精神，上海鼎力律所事务所王顺吉律师受聘成为该顾问团成员之一。

    作为顾问团成员，在筹备世博期间，王顺吉律师主要参与的课题，是协调筹办工作领导小组，完成志愿者人身以及服务站点的财产保险保障方案确定，与承保公司进行谈判等工作。

    在世博志愿者法律顾问团成立前后，筹备小组准备聘请北京某保险经纪公司担任保险顾问。保险经纪公司、保险公司，都是最专业的，而世博筹办工作领导小组志愿者组的成员，则多为宣传部和团市委抽调的一些青年干部，并非法律保险专业出身，三者之间存在着严重的专业不对称。

    此时，顾问团律师成为了领导小组最值得信赖的人，他们与领导小组全面接触之后，在招商、保险等领域，以扎实的专业基础、良好的沟通能力和高度的责任心，赢得了认可。

    北京的这家保险经纪公司，对大型活动的志愿者保险安排很有经验。但是，保险经纪行业的惯例是，最终根据投保人向保险公司交纳保费的一定比例，向保险公司收取佣金，这一管理模式容易让投保人对保险经纪人的立场产生一定的质疑。

    世博筹备领导小组也不例外。鉴于他们对保险经纪公司持保留意见，王顺吉律师首先帮助领导小组起草拟定了一份《保险经纪服务协议》，明确了领导小组和保险经纪公司之间的权利义务关系，对于保险经纪公司开展经纪服务活动过程中可能产生的费用由其自行承担等事项，作了明确规定。

做最完善的方案

    王顺吉律师在正式从事律师业之前，曾经任职于上海一家保险经纪公司，负责过一些重大项目，其中包括泰山核电站二期工程保险、如家酒店全国一揽子保险等项目，对保险和法律有复合经验。

    接受志愿者综合保险这个项目之后，他多次与领导小组的成员及保险经纪公司研讨保险方案，几易其稿，最终协助敲定保险方案。

    此次志愿者综合保案包括13万人次志愿者的意外保险， 200个城市服务外建站和800个内建站的财产保险，累计保额达650多亿元。整个保险方案稿件有100多页，而且大部分都是专业性极强的术语、条款描述，整个方案草看一遍就要两三个小时，详细修订一遍基本上历时一个工作日。从2009年9月初稿到最终定稿签约，王顺吉律师至少修订了十五遍以上。

    世博志愿者，由于涉及到的人员广泛，在设计方案上，王顺吉做了很多细致的考虑。志愿者中有相当一部分人员来自外省市，相对应的，有关其人身安全的方案设计中就有一些特殊条款。例如，一旦外地志愿者发生意外，保险公司需承担其陪同家人由外地来沪并返回的路费、误工费及在沪住宿费。而在志愿者的理赔期限上，也做了详细的约定。

    在站点财物保险方面，王顺吉也考虑到了许多小物件。在志愿者服务站点，大多配备有笔记本电脑，有时候志愿者在工作结束后需要将笔记本电脑带回家。王顺吉在方案设计时，将笔记本电脑往返于志愿者家和服务站点之间的风险也考虑进去。 “承保公司会对此提出疑问，不排除 ‘道德风险’，但最终还是认可我的方案，因为相信世博志愿者的素质。”王顺吉说。

做最创新的合作

    在和保险公司的谈判过程中，王顺吉有两点突出的工作创新，这为保险方案的最后签约，奠定了坚实的基础。

    首先，他建议改变常规的“招投标”方式寻找合作伙伴，而是采取了“询价谈判”的方式。所谓询价谈判，是指不受谈判轮次限制，分别与多家保险公司就条款接受程度、保费多少进行多轮谈判。“这样，有利于获得最优惠的承保条件和保险费率。 ”王顺吉说。

    虽然“询价谈判”的方式对参加谈判人员的专业知识和谈判能力要求比较高，但事实证明，经过努力，筹备小组在既定保险方案的基础上，取得了一个连他们自己都不敢相信的费率。而这一费率之低，使得承保公司想安排再保险，都难以实现。

    其次，王顺吉一改保险行业“霸王条款”的惯例，由筹备小组向保险公司提供“格式合同”。按照常规，保险合同是由保险公司单方面拟定，投保人只能选择接受或是不接受，并没有权利进行修改。然而，此次世博会志愿者保险方案，却是由筹备小组向保险公司提供。

    经过谈判，保险公司完全按照筹备小组提供的“格式条款”进行承保，包括一些保费的支付方式、免赔额的设定，以及特殊风险扩充条款等传统商业保险公司都无法接受的条款，该保险公司也照单全收。

    世博会运营至今已经过半，至今没有发生过大的意外事故，涉及志愿者的保险业务也进展顺利。对于这个项目，王顺吉坦言压力很大。

    “首先，保障群体很大，其次，活动意义重大。 ”王顺吉说，“但是，能够参与到世博会这样一个广阔舞台中来，也是上海律师的荣誉。 ”